Снимать или покупать?

[nice-zema]

При оформлении кредита, работник банка предлагает вам несколько страховок. Одна из них покрывает какую то часть вашего долга если вы вдруг потеряли работы. стоит конечно определенной суммы. Несколько лет назад, я категорически отвергла это предложение, но сегодня начинаю чесать локоточки. Шансы потерять работу замаячили в переди

[EHOT]

Например, дом куплен за миллион. Должник платил в течение шести первых лет и заплатил уже 720 тыс. Из которых 500 тыс -- проценты. Дом продали с молотка из-за неуплат. Выручили милион. Но пока шла процедура, набежали еще проценты и расходы по процедуре. Примерно 500 тыс. Вот их будут спрашивать с должника.

Не стоит брать цифры с потолка, иначе получается немного абсурдно...

Если вы выплатили за 6 лет 720 тысяч, это означает, что вы платили по 10.000 в месяц. При выплатах в 10.000 в месяц кредит в миллион гасится за примерно 10 лет и обшая стоиммость кредита будет около 220 тысяч...

[Кролень]

Поясняю, может кому будет полезно. Я работаю в строительстве, архитектуре и т.п. и в области компьютерной презентации. Первое - мой дом был куплен в кредит на 10 лет. Второе - первые годы БЕСПРОЦЕНТНЫЕ, так как я смогла оформить мой домик 19-го века по максимуму "сбережение энергии и т.п...."

Как это по-французски называется -это сбережение энергии ? А как вы ее обязуетесь сберегать ? Спасибо за разьяснения.

[Dacha]

EHOT, я взяла лично пережитый пример во франках. И ничего не выдумывала, увы.

При выплатах в 10.000 в месяц кредит в миллион гасится за примерно 10 лет и обшая стоиммость кредита будет около 220 тысяч...

От ставок зависит. Это же был просто пример, но в те времена ставка была 9,8 процентов.

Собственно, дело не в точных цифрах, а в самой процедуре, и она не менялась и описана точно.

[vetka-ferney]

мы покупали квартиру со 100 процентным кредитом. Мало того, нам ещё предложили добавить в тот же кредит плату нотариусу и некоторую сумму на реновацию.

[Parka]

мы покупали квартиру со 100 процентным кредитом. Мало того, нам ещё предложили добавить в тот же кредит плату нотариусу и некоторую сумму на реновацию.

Это вам повезло. Это очень хорошие условия. Видно, это было в 2007-2008гг, или я ошибся?

[NBVictory]

Dacha, спасибо за разъяснения, буду осмысливать

а что такое 100%-ный кредит?

[Печкин]

Видимо, кредит без начального взноса. Не вижу путей, как его получить...

[EHOT]

Зависит от ваших доходов и размера кредита... но такое встречается все реже и реже...

[lonesome]

Кредит со 100% оплатой мне предлагали на прошлой неделе.
Я не вижу почему он не будет выгоден банкам.
Банкам интересно способны ли вы выплатить кредит, а не его сумма.

Пример: Квартиру + нотариуса - мне все оплатил банк по-первому кредиту.

[Печкин]

Кредит со 100% оплатой мне предлагали на прошлой неделе.

Можно узнать, какой банк, если не секрет?..

[lonesome]

Можно узнать, какой банк, если не секрет?..

<banque populaire>, вернее его филиал в Нормандии.

[Dacha]

мы покупали квартиру со 100 процентным кредитом

Это бывает очень редко. Наверное, вы очень надежные клиенты.

[Dacha]

Банкам интересно способны ли вы выплатить кредит, а не его сумма.

А Вам не кажется, что первое отчасти зависит от второго?

[Parka]

Кредит со 100% оплатой мне предлагали на прошлой неделе.
Я не вижу почему он не будет выгоден банкам.
Банкам интересно способны ли вы выплатить кредит, а не его сумма.

попробую пояснить.
Вы отличный заемщик (с историей), вы имеете хорошую работу или бизнес, вы решили взять кредит.
1. вы берете кредит, т.к. у вас нет лишних свободных денег? Или вы любите платить % на право и на лево? Естественно, вы берете кредит, т.к. вы не обладаете всей суммой.
2. в сегодняшней ситуации никто не может быть 100% уверен в завтрашнем дне. Ни за свой бизнес, ни за бизнес своего босса и соответственно, вашу работу завтра.
3. банк, выдавай вам 100% кредит на недвижимость, должен понимать, что если вы завтра становитесь неплатежеспособным, а у вас в залоге только эта недвижимость, то он (банк) получает:
- неликвидный объект, который он не может реализовать быстро и без дополнительных издержек (это означает, что банку вашу квартиру придется продавать не за 100%+налоги, а (100%+налоги)+ опять на все налоги - налоги на рост капитала - издержки банка - время простоя - ....

Т.е. потери банка могут составить и 30 и выше %. Не знаю, как во Франции, но в РФ возникает еще НДС 18%, который дополнительно ложится на банк к уплате от проданной недвижимости.
Дисконт - это логично. Это заставляет собственника бережно относится к покупке. А не так как было в США - не понравились % и стало сложно платить - взял и съехал.... А банк не знает, что делать с этой квартирой/домом.

Так, что мое мнение - такой кредит - удачное приобретение в настоящее время.

[EHOT]

А не так как было в США - не понравились % и стало сложно платить - взял и съехал.... А банк не знает, что делать с этой квартирой/домом

Вы скорее всего не в курсе как это происходит в США. Уверяю вас все весьма сложнее и имеет весьма серьезные последствия. Тем более, что в США есть кредитная история и используется она не только банками для кредитов (о которых сьехавшии может забыть лет на 10), но и при сьеме квартиры, приеме на работу итд...

Я уже писал несколько раз:

Вы отличный заемщик (с историей)

Никакои истории во Франции нет... никто во Франции не знает какои вы заемшик.

то он (банк) получает:
- неликвидный объект

цель банка вообше не доводить до продажи обьекта какои бы ликвидныи он там не был. Специализация банка брать и давать деньги в долг, а не продавать обьекты...

[lonesome]

попробую пояснить.
Вы отличный заемщик (с историей), вы имеете хорошую работу или бизнес, вы решили взять кредит.
1. вы берете кредит, т.к. у вас нет лишних свободных денег? Или вы любите платить % на право и на лево? Естественно, вы берете кредит, т.к. вы не обладаете всей суммой.
2. в сегодняшней ситуации никто не может быть 100% уверен в завтрашнем дне. Ни за свой бизнес, ни за бизнес своего босса и соответственно, вашу работу завтра.
3. банк, выдавай вам 100% кредит на недвижимость, должен понимать, что если вы завтра становитесь неплатежеспособным, а у вас в залоге только эта недвижимость, то он (банк) получает:
- неликвидный объект, который он не может реализовать быстро и без дополнительных издержек (это означает, что банку вашу квартиру придется продавать не за 100%+налоги, а (100%+налоги)+ опять на все налоги - налоги на рост капитала - издержки банка - время простоя - ....

Т.е. потери банка могут составить и 30 и выше %. Не знаю, как во Франции, но в РФ возникает еще НДС 18%, который дополнительно ложится на банк к уплате от проданной недвижимости.
Дисконт - это логично. Это заставляет собственника бережно относится к покупке. А не так как было в США - не понравились % и стало сложно платить - взял и съехал.... А банк не знает, что делать с этой квартирой/домом.

Так, что мое мнение - такой кредит - удачное приобретение в настоящее время.

Я не вижу почему банку выгоднее мне дать скажем 150 К€ на 20 лет, нежели 200 к€ на тот же срок. Ну внесу я ети деньги, несчатстные 50к€ - но это не коим образом не говорить ничего о моей платежоспособности !
Что интересует банк в принципе, так это то смогу ли я вообще платить по кредиту и не потеряю ли я работу - разве не так ? Вы можете взять 50 К€ на 5 лет и не выплатить их - банку гемморой, но большинство берет 200 К€ на 20 лет и платит их исправно.

Добавлю, что ваш банк вас "знает" - историю платежей, регулярность доходов, привычки потребления и пр.

Резюмирую - тот факт что банк даёт мне кредит "целиком" - нормален и выгоден обоим сторонам, учитывая то что у меня нормальный контракт и профессия.. и что я уже не в первый раз беру таким образом деньги.

[EHOT]

Ну внесу я ети деньги, несчатстные 50к€ - но это не коим образом не говорить ничего о моей платежоспособности !

Если у вас есть 50К, то это говорит о том, что вы были способны их некоторым образом отложить, а не пропить с друзьями в баре или потратить еше на что-то... а так, особои разницы нет...

[green_fr]

При оформлении кредита, работник банка предлагает вам несколько страховок. Одна из них покрывает какую то часть вашего долга если вы вдруг потеряли работы. стоит конечно определенной суммы. Несколько лет назад, я категорически отвергла это предложение, но сегодня начинаю чесать локоточки. Шансы потерять работу замаячили в переди

Во-первых, всегда можно докупить эту страховку.
Во-вторых, перечитайте внимательно условия её применения. Обычный контракт покрывает только несколько месяцев (год-два максимум) после потери работы, и с франшизой в несколько месяцев (3-6). То есть это совсем не волшебная палочка, которая решает все ваши проблемы, если вы теряете работу.

[green_fr]

Я уже писал несколько раз:
Никакои истории во Франции нет... никто во Франции не знает какои вы заемшик.

цель банка вообше не доводить до продажи обьекта какои бы ликвидныи он там не был. Специализация банка брать и давать деньги в долг, а не продавать обьекты...

Истории нет в той форме, в какой она есть в Штатах. При этом у нашего банка есть внутренний "рейтинг" клиентов, на основании которого они торгуются в условиях кредита и пр. И уже ведутся переговоры о создании общей базы, чтобы как-то узаконить эти рейтинги и практику обмена информацией между разными банками.

По поводу последнего - это не цель банка, но так получается. Я видел упоминание ДойчеБанка как самого крупного владельца недвижимости в штате Огайо :-)

[green_fr]

Если у вас есть 50К, то это говорит о том, что вы были способны их некоторым образом отложить, а не пропить с друзьями в баре или потратить еше на что-то... а так, особои разницы нет...

Это раз, а два - это то, что вы купили дом за 200, а кредит всего на 150. Так что у банка большая marge de manoeuvre в случае продажи вашего дома.

[lonesome]

Если у вас есть 50К, то это говорит о том, что вы были способны их некоторым образом отложить, а не пропить с друзьями в баре или потратить еше на что-то... а так, особои разницы нет...

Толко глупцы откладывают деньги мертвым грузом.
То что у меня есть 50 к€, говорит только о том что у меня есть 50к€, как и откуда - никому не известно.
Равно как и моё реальное финансовое состояние.

[Parka]

Я не вижу почему банку выгоднее мне дать скажем 150 К€ на 20 лет, нежели 200 к€ на тот же срок. Ну внесу я ети деньги, несчатстные 50к€ - но это не коим образом не говорить ничего о моей платежоспособности !
Что интересует банк в принципе, так это то смогу ли я вообще платить по кредиту и не потеряю ли я работу - разве не так ? Вы можете взять 50 К€ на 5 лет и не выплатить их - банку гемморой, но большинство берет 200 К€ на 20 лет и платит их исправно.

Да, естественно любой банк будет интересовать именно ваша платежеспособность. Но! Если вы живете только в кредит и у вас весь доход зависит только от вашего заработка, то, извините, вы (и я, да кто угодно) не может с уверенностью 200 % сказать, что будет завтра (в т.ч. и по доходам и по работам)))


ЕНОТ, по поводу кредитной истории заемщиков понял, но не до конца. А, что если заемщик 5 или 10 лет кредитовался уже - у него нет совсем плюсов? Не в базе данных общей страны (это нормально), а именно данного банка и того же отделения?

Толко глупцы откладывают деньги мертвым грузом.

Скажите, а куда бы вы их сразу направили? Акции? Векселя? недвижимость? машина?

[EHOT]

Мертвым грузом или не мертвым и кто глуп, а кто нет, это другои вопрос. Однако, если вы всю вашу зарплату просаживаете (с умом), то вероятно, что вам будет сложно платить кредит. По французски называется capacité d'épargne...

[lonesome]

Мертвым грузом или не мертвым и кто глуп, а кто нет, это другои вопрос. Однако, если вы всю вашу зарплату просаживаете (с умом), то вероятно, что вам будет сложно платить кредит. По французски называется цапацитé дьéпаргне...

Ну да, у мнея определенная часть зарплаты "лежит" в кредитах.
И я этим доволен
Я не настолько беден чтобы откладывать под подушку.

[lonesome]

Да, естественно любой банк будет интересовать именно ваша платежеспособность. Но! Если вы живете только в кредит и у вас весь доход зависит только от вашего заработка, то, извините, вы (и я, да кто угодно) не может с уверенностью 200 % сказать, что будет завтра (в т.ч. и по доходам и по работам)))

Ну я не знаю, ДА.. у меня как у всех наверное нормальных людей, весь доход зависит от моего заработка, плюс пара квартир которые я закладывать не собираюсь ( да меня никто и не просил об етом).

[Печкин]

ЕНОТ, по поводу кредитной истории заемщиков понял, но не до конца. А, что если заемщик 5 или 10 лет кредитовался уже - у него нет совсем плюсов? Не в базе данных общей страны (это нормально), а именно данного банка и того же отделения?

Да вот, как я понял, действительно нет. Я 13 лет в BNP, брал кредиты по мелочи и всегда отдавал вовремя - думал, наработаю себе историю. А как пришло время просить серьезный кредит, так они послали

[Parka]

Ну я не знаю, ДА.. у меня как у всех наверное нормальных людей, весь доход зависит от моего заработка, плюс пара квартир которые я закладывать не собираюсь ( да меня никто и не просил об етом).

Т.е. все же есть пара квартир, которые могут быть пущены с молотка ))).

Да вот, как я понял, действительно нет. Я 13 лет в BNP, брал кредиты по мелочи и всегда отдавал вовремя - думал, наработаю себе историю. А как пришло время просить серьезный кредит, так они послали

Зря... Им сейчас тяжело... Да - и кому - легко? Тут, пока не могут договориться - кто в еврозоне останется :-)))?

[EHOT]

думал, наработаю себе историю.

для тех, кто думает наработать себе историю, еше раз:

Никакои истории во Франции нет

Тут, пока не могут договориться - кто в еврозоне останется :-)))?

это никак не влияет на кредит Печкину...

[Печкин]

для тех, кто думает наработать себе историю, еше раз:

Ну раньше-то я этого не знал
Зачем тогда просить историю счета для изучения возможности выдачи кредита?